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迪拜:富人的“新瑞士”

2013 —— 欧盟危机与全球危机及“寻找富人”、或更准确地说是“寻找较富人群”

……最终决议案!

“不久的将来”意味着什么?—— 简单、实际且务实地说 ——国际金融中心与国际税务规划及资产保护领域……及最优解决方案、战略与行动。

富人的“新瑞士”……

2013 年 5 月——作者:希望匿名的来自美国和欧盟的资深财富管理、资产保护与国际税务规划专家团队

主导“寻找较富人群”的当事方:“旧世界”中强大的高税率国家,其存在财政赤字、国债、银行危机与经济危机等问题,增长前景暗淡、害怕“新世界”中享有特权的强劲对手带来的挑战——其银行业不可避免地受创、资产不足、问题重重,银行业正承受着银行存款、投资与人力资本(纳税人群)通过国际金融中心或避税天堂向新世界国家流动等压力。

在合理考虑具体情况及缺乏竞争优势前提下,其主要目标与利益是留住人才、金钱与国内纳税业务,具体包括:

  • 限制其纳税人改变其纳税居所的自由,即使他们人已移居海外,如此这些国家税收收入可受到保护,不会因人口转移到更“优惠的国家”而受损,特别富裕的人群除外,因为这些人或组织总是有办法,且他们能力超群,“永不认输”,对于他们,至少应该有一个受保护的安全天堂,最好远离本国,但又有优越的地理位置或社会制度——比如迪拜
  • 让在海外开设个人和(或)公司帐户成为几乎不可能的事情,除非在其它国家有实际业务和(或)个人利益,这样,现金就可留在国内的当地银行,并限制这种帐户数量,这样一来,监控就会相对容易些。
  • 限制国际税务与资产保护技巧的使用,及限制双重税收的使用,以避免税收流到其它国家。

 对其它“不够强大”国家施压的方式或措施包括:

  • 在没有法庭判令和税收协定补充协议情况下,与其它国家签署税收及银行信息交换协议,以方便快捷地进行信息交换
  • 在全球范围内向银行和信托及公司服务提供商实施反洗钱法,其机制是举报可疑交易、拓宽反洗钱的定义,包括几乎任何内容,含偷税漏税和某些情况下的避税。同时推动银行设立大型合规部门,从而使帐户开设需要一个艰难、漫长而持续的过程,更多帐户开设申请被拒,因为某些公司性质、某些国家的人会不太容易通过审批。
  • 反避税法律,即在税收居所变更生效前对迁移海外及变更纳税收居所或时限(如 10 年)征收离境税(出逃税)
  • 对不合作司法管辖区区建立“黑名单”,如果不合规将进行制裁。
  • “说服”在其自身领地和国际上合作的银行采用及遵守相关措施。基本上,这些措施要结构化,才能实现上述目标。

这些就是所有措施,但仅部分已实施。

所有这一切生效的必要条件:

首先,很明显,所有这一切要生效且能实现上述目标,仅极少数司法管辖区(一个或最多两个选项)能获准保持“开放”,且足够优惠、能保护及容纳非常富裕人群。

如果你愿意,这种“许可”或“容忍”是有苛刻条件的,因此外面世界认为他们看上去“控制良好”,且已建立严格的反洗钱程序,以证明此事实,但实际上是迫使他们与其它国家签署相关信息交换协议,或者,如果他们这样做,就不会有竞争性司法管辖区那样苛刻的条款。

因此,这允许外国投资者完全保密或匿名身份。

如果情况相反(没有任何地方可庇护非常富裕人群),则可能产生非常严重的多样化的复杂问题,包括大量游说和其它问题,以及有不可预见后果的并发症,如整个行业、利益及资产的迁移等。这将严重危害项目的成功,或者最好情况下,也会严重减缓项目实施的进度。

因此,必须克服这种障碍,可选择创建、保护及支持至少一个远离本土的“超安全的天堂”,最好有不同的文化背景,以增加进出难度,避免“非常富裕人群”或“大型企业”局限于本国之内,这样,不了解或不愿意的其他人就难以将资金投入这里。因此,在所有人都可利用的低廉快捷的离岸公司和银行帐户解决方案即将终结时,客户必须愿意支付更高费用才能享受充分保密、银行安全和零税率的特权。但同时,在一个高度发达的地区,其生活方式、业务与个人利益都符合极低或零税率的机制,安全银行业务、完全匿名和保密。

当然,另一个条件是,所有金融中心,尤其是所有国际金融中心(“特权金融中心除外)必须采取前面段落中所说的措施……

换句话说,虽然“新瑞士”的提法只是玩笑之说,但它认为,“封锁”所有可能的外逃的战略注定要失败。相反,一个国家在防止资金外逃的同时放开一、两个“可控”的外逃渠道的策略则很可能成功(但并非对所有人都可行,且有“可控的准入门槛”),且可避免富豪和与权贵之间的激烈冲突,实施起来也就更容易。

能吸引富人的“新瑞士”必须具备哪些特征?对有大量业务及在此类地区当地有个人及业务兴趣的人士来说有各种优势:

  • 友好而优惠的税收与商业机制,个税和公司税率低或几乎没有,100% 自由汇回本国,没有限制
  • 可靠的银行保密性,未与任何国家签订任何信息交换协议
  • 安全可靠发达的经济,拥有大量的自然资源、巨额国家流动储备金,相当好的发展前景
  • 成熟、安全、资本雄厚且经营规范的银行业
  • 有稳健的地方银行,其业务不依赖于外部,最好是在海湾地区以外没有任何外国分支机构
  • 银行系统具备全天候24小时网络转帐能力、且能提取大额现金。
  • 货币最好与美元挂钩以减少汇率风险
  • 政府最好禁止不道德和(或)高风险活动,如赌博、色情等。
  • 没有任何社会动荡、犯罪率非常低
  • 大量的顶级居住设施、码头、娱乐设施、超豪华的生活方式、世界极的购物环境
  •  真正的商业中心,有大量的商业活动(而不仅仅是小岛或只有邮箱的国家或没有任何当地业务或利益的皮包公司)、大量的顶级写字楼、有众多可雇佣的员工及各级行政人员
  • 世界级医疗体系
  • 大量顶级国际学校和各级别高校
  • 先进的通信设施
  • 有通过世界级机场的航线往来,具有巨大的直航潜力,可作为交通枢纽、便利的地理位置介于新旧世界之间
  • 对业务和金融来说,其时区方便
  • 气候好,最好一年中大部分时间有阳光,并且靠近海滨

但最重要的是政治制度,要有强有力的领导层,有能力做决策并迅速高效地实施措施且不会面临“政治障碍”同时又是一个自我约束和自我控制的政府,这样,制度才不会被过多人过度使用或滥用;

  • 不会被所有人利用,而只有那些有认真考虑当地业务投资及有个人兴趣的人会使用,尽管这样,还是应该有选择性地合理控制数量,这样就不会造成在其它友好合作的强大国家造成问题
  • 不被大量只是为了获得好处而没有实际经济及商业本质及对该国没有经济贡献的人滥用
  • 有可靠的反洗钱机制,建立了严格的尽职调查程序(了解贵司的客户并了解客户的生意)、银行和公司服务提供商的程序、且不鼓励为没有任何在当地实际个人或业务兴趣的当事方开设个人帐户或公司帐户

那么,基于以上信息,哪里才符合要求呢?

 

结论:阿联酋

阿联酋,尤其是迪拜,是具备以上全部特征、且在几乎所有其它国际金融中心相继失势后唯一的司法管辖区,同时,随着上周瑞士与新加坡被曝光不再是金融资产的“避风港”,似乎(几乎没有疑问)阿联酋将成为“新瑞士”,我们建议客户在需求增长及进入成本或门槛大幅提升前,获得进入权。

阿联酋的人口已从 1963 年的 9.5 万人上升至今天的 850万,尤其是在最近的金融危机中人口增幅巨大(2003 年:400 万,2009 年:690 万,2010 年:750 万,2011 年:790 万,2012 年:850 万),最近几年的年均人口增长率近 7%,增长率非常高!

接下来会发生什么情况呢?新世界秩序与解决方案——战略——行动计划 …阿联新的独特保护与优势!

我们会看到阿联酋银行帐户、公司、结构使用量之大及增长之快,以及个人搬迁到迪拜的人数增长之快,但他们未必会长年生活在此,而可能把阿联酋当做永久基地来规划自己的旅行——由于此文所述之全部理由,现在这种情况已成为一种趋势。

尽管高税率国家作出了反避税努力,我们预计会继续使用受欢迎的司法管辖区,如塞浦路斯、马尔他和卢森堡,这些地方的增加趋势表明,对税务规划和资产保护技术的需求与意识双双增强,尤其是随着互联网使用越来越多。概括来说,出于诸多理由,我们肯定会看到这些极受欢迎的欧盟公司与结构继续被大量使用,如塞浦路斯和马尔他政府体制等,这两个国家特别优惠,且是其它欧盟国家无法匹敌的,但是,它们也有调查相关安排的更“实质”更细致的规划,以及大量的反洗钱程序。这也是必须的,因为富人需要通过欧盟控股公司(塞浦路斯、卢森堡和马尔他)在阿联酋进行投资。

但是,尤其是塞浦路斯和马尔他将被用于……多余现金存储于欧盟地区以外、大部分在迪拜。

不过,在马尔他和塞浦路斯公司的银行帐户中,至少在直到欧盟区问题得到解决,甚至远更远的将来(由于欧盟金融危机的风险 —— 存款扣损、欧盟信息交换机制等),我们并不希望看到优先选择在欧盟银行保持 10 万欧元以上的大额存款,而 10 万欧元是欧盟受保障的限额。

阿联酋(迪拜)控股公司(及其它阿联酋公司结构)将被大量使用,以确保在欧盟区以外的现金安区与保密。

很快 – 比我们大家认为的还要快 – 未来就会是这样……

(a) 关于公司实益所有权的信息将在全球进行快捷跨境交换,没有重大障碍。

(b)只能在您的居住国开设个人银行帐户,在其它国家开设个人银行帐户,必须是您在其它国家有个人利益,且能证明(如通过不动产来证明)

注: 那么,例如,我们将需要在“优惠的国家”购买一些房地产(边注:从这层意义来说,迪拜的房地产就是机会,去年以来,迪拜的房价上涨10%以上,开设个人银行帐户或设立本地公司,以获得三年期的投资居留权签证(如在阿联酋或迪拜,三年期的可更新居留权签订是对设立阿联酋或迪拜免税区公司的奖励)。

(c) 只能在居住国开设公司银行帐户,在其它国家开立公司银行帐户必须证明您有商业利益(如建立分公司或其它机构)

注:要获得持续的税收优惠、匿名身份和安全,例如,我们可能需要建立公司—— 独立公司或主要公司的分公司——才能在“优惠的国家”做生意、持有及保全资产,但公司必须至少有:

  • 商业与经济实质(作为常规公司经营——且有正常——而非可疑的——活动,且在有组织的贸易区——如阿联酋迪拜免税区有业务,这类免税区是采用双税制协定的税收居所,而不是通过邮箱且有办公场所,或至少有服务式办公室,并有完整联系方式——电子邮件地址、电话等)。
  • 其它国家的完整管理和控制

适当利用阿联酋迪拜公司(为实现可能的匿名身份/控股活动或贸易),再加上陆上税收居民免税区公司,应能有效地实现以上目标。

(d) 由于以上原因

  • 如果您是个人且生活在高税率国家或其它令人不快的国家,那么您唯一的选择就是保存自己的资产,避免巨额税单、遗产税和其它个税,必须实际转移到条件优惠的其它国家(迪拜——见下面的资料)。……但要了解您本国的出逃税法律,因为可能要受处罚或限制!!!!
  • 如果您是企业、公司、商人、专业人员或自由职业者,且生活在一个高税或其它方面令人不快的国家,同时还有银行存款或其它资产扣损的国家,那么您保存资产、规避巨额税单的唯一选择就是把所有或部分(相应地)业务及资产切实转移到条件更优惠的其它国家去(迪拜——参见下文)。欧盟公司仍可用于欧盟区内的业务活动,需要欧盟增值税税号和业务,但可能要放在外资控股公司(最好是阿联酋公司),以存放多余现金,或作为更大国际税收结构的部分。
  • 或二者同时使用!

(e) 但是……要小心!这并不适合所有人!很自然,由于有若干转到安全的司法管辖区的好择(我认为确实有一个),对此类地方的需求将增加,在1-2年内,估计很难获得方便快捷的进入权。

证据——现在世界的情况是……寻找较富人群”

• 在欧盟地区有银行结余风险 > 10万 欧元的受保障限额(先是塞浦路斯的银行存款扣损)和欧盟内部严苛的信息交换……

欧盟税收峰会支持美国主导的行动,通过没有法院判令的自动信息交换应对银行保密

• 远东中心的消亡…新加坡和香港(注意现在新加坡发生的情况香港早已存在)

2013 年 7 月 1 日前,新加坡银行被迫封锁外国人的帐户……!(新加坡被欧盟“杀”死)

• 新加坡财务部长关于新措施的公告——最后期限 2013 年7月1日完成没有法院判令的信息交换!

• 欧盟影响范围内或地理上邻近区域内的金融中心(摩纳哥、瑞士、圣马力诺、安道尔、列支敦士登)消亡了

了解几天前欧盟的冲击…迫使他们进行没有法院判令的信息交换…欧盟友好地迫使非欧盟国家(瑞士、摩纳哥、安道尔、圣马力诺)交换关于偷税漏税方面的信息

其它金融中心的消亡….已得到金融特别行动小组(FATF)、经合组织(OECD)和欧盟黑名单证实,且必须与欧美及其它国家签署强制性的信息交换协议

谁还能站在地球上屹立不倒?又有谁,有充分理由继续向前,保持其作为全球精英的“新瑞士”的地位?

阿联酋!

(迪拜/阿联酋)

阅读以前一篇富有预见性的、关于迪拜的文章,这篇文章很有启发性:

点击此处阅读此文

……0% 税率,自由汇回本国

 ……不依赖于西方的、安全稳健的当地(及国际)银行,及安全稳健的经济(石油,1万亿美元的主权财富基金(SWF)

……充分的银行与信托保密,未与任何其它国家签署任何信息交换协议

而最重要的是,实用的“配额”制度,它不允许小微不足道的人利用该司法管辖区,而是有选择性的,避免滥用——在此之前其它国家这方面都惨痛的失败(瑞士)

但是,这种方式,我们预期(考虑到需求增长)拿到进入许可会越来越难,会遇到来自外部关于严格控制洗钱的压力,同时压力还来自要求公司存续更久、银行帐户开设时间(3-6 个月!)延长,银行最低存款额的要求提高、延长筛选过程、房价上涨、生活成本或经营成本上升等。因此,如果您计划行动,就需要尽快行动!

结论

考虑到欧盟“危险性恶化”的经济危机(债务、银行、财政及金融危机),认真考虑可以利用阿联酋刺激方案的途径、甚至把部分或全部业务及个人利益、或者作为至少在阿联酋建立及保有一个“基地”以求保险,似乎很合理,这样可保证在阿联酋的资产安全,远离欧盟或“旧世界”的风险,包括不合理的税率、信息交换风险和银行存款扣损风险。

 

 

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